今年的《政府工作報告》提出，擴大高水平對外開放，積極穩(wěn)外貿穩(wěn)外資，且明確要求優(yōu)化融資、結算、外匯等金融服務。

外貿是觀察經濟發(fā)展的重要“晴雨表”。2024年，我國積極拓展外貿新增長點，進出口結構不斷優(yōu)化，外貿出口對經濟增長貢獻增大。外貿穩(wěn)定發(fā)展離不開金融的有力支持。國務院辦公廳近日印發(fā)的《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，加大外匯業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務便利化政策和服務供給。支持金融機構為更多中小企業(yè)和貿易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質貿易便利化服務，鼓勵省級跨境人民幣業(yè)務自律機制間共享優(yōu)質企業(yè)名單。

近段時間，中國進出口銀行、中國銀行、中國工商銀行等多家金融機構陸續(xù)出臺新措施，以務實行動進一步促進外貿高質量發(fā)展。中國進出口銀行近日出臺《關于促進外貿穩(wěn)定增長的若干措施》，將通過加大對外貿易領域信貸投放、提升主題金融債使用效能、加大對小微外貿企業(yè)及貿易金融支持力度等方式，持續(xù)鞏固對不同外貿主體和外貿產業(yè)的金融支持。

作為服務外貿發(fā)展的主力金融機構，中國進出口銀行將外貿新業(yè)態(tài)新模式作為重點支持對象。截至2024年末，中國進出口銀行外貿產業(yè)貸款余額3.36萬億元，較2023年末增加1800億元，重點支持拓展中間品貿易、服務貿易、數字貿易，推動大型成套設備等優(yōu)勢產品出口。2024年投放支持跨境電商、海外倉等外貿新業(yè)態(tài)新模式貸款384億元，較上一年增長56%。

中國銀行也于近日發(fā)布支持外貿穩(wěn)定增長行動方案，從強化金融供給、深化金融創(chuàng)新、優(yōu)化貿易促進、細化專業(yè)服務四方面加大對外貿企業(yè)的融資支持力度，推出16條具體措施。其中還提出，2025年力爭為外貿企業(yè)提供國際貿易結算超過1.7萬億美元。

2月26日，中國工商銀行宣布推出多項措施更好支持外貿新業(yè)態(tài)，包括設立3000億元專項授信；適應新業(yè)態(tài)“小額、高頻、海量”等特點，創(chuàng)新貸款產品、提供優(yōu)惠貸款利率、創(chuàng)新“跨境e電通”“跨境e倉通”等產品，助力企業(yè)拓展全球市場。

數據顯示，1月份，中國進出口銀行投放外貿產業(yè)貸款1800億元，同比增長11.79%；中國銀行企業(yè)國際結算業(yè)務量同比提升15%，跨境電商結算規(guī)模同比增長超25%。

貿易新業(yè)態(tài)的企業(yè)規(guī)模普遍較小，以中小微企業(yè)為主，往往呈現出輕資產重運營、交易頻次高、訂單金額小的特點。在有效管控風險的前提下，如何進一步加大對外貿企業(yè)的融資支持力度？

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，金融機構應該針對企業(yè)特點進行金融適配：一是創(chuàng)新信貸模式。開發(fā)基于交易數據、物流信息等的信用貸款產品，突破傳統(tǒng)抵押擔保限制。二是優(yōu)化跨境結算服務。提供更快捷、低成本的跨境支付解決方案，支持多幣種結算，降低匯兌成本。三是支持產業(yè)鏈融資。圍繞跨境電商、海外倉等上下游企業(yè)，提供供應鏈金融服務，幫助中小企業(yè)解決資金周轉問題。四是強化風險管理。針對離岸貿易、海外倉等高風險領域，提供匯率避險工具、貿易保險等服務。

中國民生銀行研究院研究員張夢婷認為，要加強風險評估與精準授信，降低信用風險。金融機構可利用大數據和人工智能技術，結合企業(yè)的訂單數據、交易歷史等多維度信息，對企業(yè)開展信用評估，全面了解企業(yè)的運營狀況和還款能力，減少信息不對稱帶來的信用風險。建立多層次的風險保障體系，優(yōu)化風險控制機制。短期來看，可提供外匯遠期合同、外匯期權等金融工具，幫助企業(yè)對沖匯率波動風險。擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面，幫助外貿企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場。長期來看，要與外貿企業(yè)建立戰(zhàn)略性的合作關系，提供定制化、多元化、長期性的融資服務；還要加強與政府、平臺合作，推動政策支持落地生效。