我們在日常生活中，難免要和銀行等金融機構打交道，從簡單的儲蓄卡開卡業務、存取款業務，到復雜的理財業務、信用卡業務等都可能產生糾紛，我們也從各種新聞媒體中看到消費者與金融機構產生糾紛的新聞報道。對于普通的消費者來說，很多銀行業務合同條款都復雜難懂，我們通常有著這樣的疑問：這些合同條款的內容合法嗎？是否有對我方不利的條款？如果和銀行之間產生糾紛該怎么處理呢？......今天小編為大家推送“案例解析”系列，希望通過案例分析，提高廣大金融消費者的金融素養和維權意識。

案情簡介

2019年5月6日，曾先生致電Q銀行客服中心，稱其理財到期兌付日為5月3日，Q銀行隨意將其調整為5月10日，曾先生要求Q銀行按之前約定的到期日進行兌付，保障其權益。

處理情況

經過Q銀行核查，該產品說明書上寫明“產品原則上每周開放申購，正常情況下每投資周期運作期限為91天，遇節假日順延……受可預見的節假日因素影響，部分投資周期動作期限預計順延至98天或105天”。曾先生于2019年1月30日購買該理財產品，于2月1日正式扣款起息。該產品91天周期的到期兌付日應該為5月3日。但因2019年勞動節放假后調整為2019年5月1日至4日。原來的兌付期限（5月3日）變為節假日，故順延一周，Q銀行于2019年4月19日通過官網公告和短信形式提前通知客戶該理財產品兌付日調整為5月10日。

Q行客服中心工作人員告知客戶理財產品兌付日順延的具體原因，并告知理財收益將以實際持有天數計算，客戶的權益不會受到損害。客戶表示其未關注到Q行的短信提醒。至此，客戶對于理財兌付日的調整再無異議。

法律分析

1.銀行已履行告知義務。《中華人民共和國消費者權益保護法》第八條規定：“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。”本案例中，Q銀行客戶通過官網公告和短信的形式，通知客戶理財兌付日期調整事宜，對客戶盡到了告知義務，但客戶由于未及時關注相關短信，使自身知情權未能及時得到保障，系客戶自身原因所致，銀行并未存在明顯過失。但銀行若能完善采取主動有效措施，如通過電話通知等方式，就可更好的保障金融消費者的合法權益。

2.順延兌付符合合約約定。《中華人民共和國合同法》第六十條規定：“當事人應當按照約定全面履行自己的義務。當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務。”本案例中，該Q行關于該款理財的說明書，以及Q行在網上銀行、手機銀行等渠道披露的理財產品詳情，均有明確告知客戶該產品到期日如遇法定節假日將予以順延并按實際續存期限兌付，故順延兌付符合合約約定，銀行和客戶均應按照合約履行義務。

案例啟示

金融機構應主動履行好提示告知義務。銀行在為客戶提供提醒、告知服務的時候，應避免停留于形式，應更加注重實際知告知的效果，必要時可采取電話通知等形式，確保客戶及時收到信息，從而提升金融服務的質量，更好地保障消費者的權益。

金融消費者在簽訂合約時，要認真閱讀合約條款，避免自身對合約的內容及約束條件并未真正了解就匆匆簽名購買相關金融產品或服務。同時，要注意關注與自身相關的金融產品信息的發布，更好地保障自身合法權益。