為防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，中國(guó)人民銀行于9月30日出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，被譽(yù)為史上打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪最強(qiáng)規(guī)定。

《通知》的20條規(guī)定都是“干貨”，其中“老百姓手頭的銀行卡是否都要清理”，“轉(zhuǎn)賬是否受影響”，“ATM24小時(shí)到賬是否影響金融效率”這些問(wèn)題受到的關(guān)注最多。

銀行方面，近日，記者從央行廣州分行獲悉，廣東省多家銀行目前正在著手系統(tǒng)改造需求和存量賬戶核查工作，以滿足《通知》要求。

ATM24小時(shí)到賬 “方便”與“安全”的兩難

《通知》規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)(含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。

“我沒(méi)開(kāi)通手機(jī)銀行，偶爾會(huì)在ATM上匯款，ATM24小時(shí)到賬，如果有急事確實(shí)是不太方便的。”廣州市民李先生對(duì)記者說(shuō)，《通知》規(guī)定ATM24小時(shí)到賬，一定程度上影響了老百姓轉(zhuǎn)賬匯款的便捷性。

不過(guò)，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，警方和部分學(xué)者有不同看法。

茂名市打擊電信詐騙大隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“對(duì)社會(huì)熱議的ATM24小時(shí)到賬，我們辦案部門認(rèn)為很有必要。從目前掌握的情況看，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，在自助柜員機(jī)具的英文界面中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移，造成了我們打擊難、追贓難，受害人挽回?fù)p失的機(jī)率很低。通知要求個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬，有助于公安機(jī)關(guān)將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前，最大限度保護(hù)受害者。建議人民銀行繼續(xù)采取措施保證《通知》不折不扣得到貫徹落實(shí)，相信《通知》將在我國(guó)境內(nèi)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作中發(fā)揮更加重要的作用。”

廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)創(chuàng)業(yè)教育學(xué)院院長(zhǎng)劉湘云則表示，國(guó)外銀行為客戶辦理日常收付主要是通過(guò)支票和匯款的方式來(lái)辦理，并沒(méi)有要求實(shí)時(shí)到賬，而該兩種方式均提供客戶辦理撤銷交易或拒付的選擇。

銀行加緊存量賬戶核查工作

《通知》主要對(duì)增量賬戶進(jìn)行規(guī)范，即2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類戶的，不再新開(kāi)Ⅰ類戶，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類戶;個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。

不過(guò)《通知》要求，個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類戶的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。

因此，銀行的工作量大為增加。工行廣東省分行銀行卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于《通知》涵蓋面廣，系統(tǒng)改造及人手核查工作量非常巨大，該行個(gè)人賬戶數(shù)量相當(dāng)龐大，在短時(shí)間內(nèi)完成核查的難度相當(dāng)大。但該行仍將全力以赴，力爭(zhēng)存量賬戶的清理和確認(rèn)不影響到客戶正常需求。

廣發(fā)銀行亦稱，目前已成立總行級(jí)別的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化項(xiàng)目組，提出系統(tǒng)改造需求以滿足《通知》要求。

農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行個(gè)人金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，農(nóng)行農(nóng)村地區(qū)的客戶多，尤其是老年人和學(xué)生客戶不少，個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬的占比還是較高的，農(nóng)行將加強(qiáng)宣傳，讓個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等主要客戶群體對(duì)《通知》有充分的理解。同時(shí)，將按照農(nóng)總行的統(tǒng)一部署，進(jìn)行ATM系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)12月1日后ATM轉(zhuǎn)賬到不同名賬戶延時(shí)24小時(shí)入賬。

建設(shè)銀行(5.150, 0.01, 0.19%)廣東省分行則希望廣大存款人根據(jù)自己的實(shí)際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可以通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類戶來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自身的資金安全。