移動互聯技術的升級，加劇了人們生活行為的“碎片化”，海量的、零散的個性化需求形成了長尾效應，推動了普惠金融的發展。直銷銀行在客戶日益追逐便捷化、移動化服務的需求下應運而生，因其徹底突破物理網點限制、實現了全流程線上化業務辦理，迅速成為近兩年金融機構完善互聯網金融布局、降低獲客成本的重要手段。

從2013年國內第一家直銷銀行推出至今，已有60多家商業銀行推出了同類產品。盡管直銷銀行這種新興的服務模式快速地被推廣復制，但現階段仍然是摸著石頭過河，存在業務模式同質化、持續創新能力有待改善等問題。因此，探索差異化發展模式成為商業銀行的重要課題，華夏銀行便是其中的典型代表。自2014年9月推出以來，華夏銀行直銷銀行便以其普惠智慧、開放共享、安全便捷的特點快速在市場站穩腳跟，成為互聯網獲客的重要利器。

普惠智慧的服務平臺

直銷銀行之所以能夠成為商業銀行快速獲客的手段，一方面得益于獨立的線上化服務流程，另一方面是由其低成本的運營模式和回饋客戶的普惠服務所決定的。華夏銀行在其直銷銀行的產品設計上很好地發揮了這一特點。目前，已為客戶提供了“基金寶”、“多利寶”、“理財寶”等覆蓋儲蓄、基金、理財等多樣化的投資產品，并提供客戶定期定額投資、基金贖回T+0到賬、理財產品與基金配置轉換等多種智慧服務，通過碎片化投資將客戶零散資金進行智慧組合，實現其整體財富的增值。

開放共享的連接平臺

華夏銀行直銷銀行本質上講是個開放式平臺，其一端可以連接銀行、證券、基金、信托、資產管理等各類金融資產“平臺”，由其為直銷銀行定制金融產品；另一端可以連接第三方支付、電商、社交、搜索等各類銷售入口“平臺”，將直銷銀行本身的產品以及金融產品“平臺”提供的產品，經過精心包裝后放在銷售入口“平臺”銷售，從而在短時間內獲得大量客戶。目前，華夏銀行已與博時基金、安邦保險、華泰證券等平臺達成金融產品合作，直銷銀行用戶和交易規模有望獲得較大突破。

安全便捷的交易平臺

記者了解到，華夏銀行直銷銀行相較同類產品在安全性和便捷性上有著較為明顯的優勢。具體體現在“一免一增”：“一免”指的是華夏銀行直銷銀行在登錄方式上對標電商平臺，免去了客戶驗證碼核驗登錄的繁瑣操作；“一增”是指華夏銀行為保證客戶安全交易，增加了客戶登錄信息提示服務。客戶可以通過短信或登錄頁面查看自己上次和本次的交易操作時間，以確認每次交易是否為本人進行，保障交易安全。

華夏銀行電子銀行部相關負責人表示，“直銷銀行在我行‘第二銀行’整體戰略中被定位為純互聯網的獲客渠道，是‘一體兩翼’架構的重要一翼。華夏銀行直銷銀行不僅具備普惠智慧、開放共享、安全便捷等特點，還從客戶消費場景出發，為客戶提供了繳費支付、信用卡還款、快捷匯等多款與人們日常生活相關的特色功能，并支持自主支付和自動扣劃等多種交易方式；未來，華夏銀行直銷銀行還將圍繞客戶‘衣食住行醫保教娛’等需求陸續推出多方面的生活類服務，讓‘互聯網一族’感受到更多的便捷和樂趣。”