近年來,互聯網、大數據、金融科技等新型元素在傳統銀行業的業績報告中占了越來越大的篇幅。從近日披露完畢的上市銀行中報業績來看,互聯網等新技術的運用滲透進了越來越多的銀行業務中。

一方面,面對經濟新常態與新機遇,這些新技術為銀行業服務實體經濟、主動把握產業結構調整提供了有力的工具;另一方面,在與互聯網的融合過程中,各家商業銀行也由此形成了各自獨特的業務優勢。除此之外,跨界融合仍在加速深化,一個具有銀行特色的互聯網金融生態體系正在醞釀之中。

全面滲透小微服務

對于傳統商業銀行而言,技術創新的根本是更有效率地服務實體經濟。在中報披露的小微金融相關服務中,幾乎每家銀行都提及了互聯網新技術的應用,可以看到的是,上半年,銀行業正在加大力度采用互聯網、大數據等新技術創新小微企業金融服務模式。

華夏銀行中報提到,上半年,該行正聚焦“互聯網+”開展小微企業產品創新,基于海量數據分析推出“電商貸”,滿足電商產業“短、小、頻、急”的資金需求。同時,依托自主研發的支付融資系統加快建設小微平臺,探索“客戶開發集群化、客戶識別系統化、營銷服務平臺化、產品銷售線上化”的“互聯網+小微企業”綜合金融服務模式。上半年,實現線上融資項目414個,貸款客戶接近3400戶。

興業銀行則在打造集“移動收、付為一體”的小微移動金融服務體系。該行獨立開發了國內同業首個移動支付產品“興業管家”, 在業內率先實現對小微企業客戶集“收、付為一體”的移動金融服務。截至6月末,“興業管家”簽約客戶已突破10000戶。

除此之外,互聯網思維在風險管控中也得到了很好的體現。民生銀行啟動的“數據化平臺型授信決策體系變革”項目正是一個代表,該項目通過強化授信決策過程中互聯網思維和大數據技術的運用,并同步優化授信決策流程,打造全新的數據化對公授信決策支持平臺,從而提升業務授信決策效能,增強風險預警能力。

特色板塊各有側重

傳統銀行業在與互聯網思維的碰撞過程中,形成了一些獨具品牌的差異化成果,在今年中報業績中得到了充分體現。

例如,興業銀行的銀銀平臺作為在國內率先推出的銀銀合作品牌,結合互聯網金融和線下金融的完整服務體系,為各類合作銀行提供包括財富管理、支付結算、科技輸出、培訓服務、融資服務、資本及資產負債結構優化等內容的全面金融服務解決方案。截至6月末,銀銀平臺合作客戶達784家,其中,理財門戶合作客戶328家;累計銷售金融產品8837.5億元,辦理銀銀平臺結算2541.29萬筆,結算金額14339.93億元;累計與296家商業銀行建立信息系統建設合作關系,其中已實施上線159家,成為國內最大的商業銀行信息系統提供商之一。

在互聯網技術的助推下,一個值得關注的趨勢是交易銀行戰略的升溫。

上半年,招行著力完善交易銀行體系,推動同業業務互聯網化轉型。上半年,該行推出E+賬戶產業互聯網金融解決方案,集成結算、投資、融資等各類綜合化金融產品與服務,建立端到端的產業互聯網金融服務閉環,探索構建以該行主導的產業互聯網生態圈。上半年,該行招贏通B2B交易平臺完成同業客戶網絡服務渠道的基礎框架搭建,全面支持同業產品信息查詢、受理簽約注冊、同業理財交易等線上服務。截至6月末,招贏通同業理財業務客戶數達986戶,受理客戶線上簽約注冊申請超過100份,線上客戶轉化率超過15%。

與此同時,北京銀行也在區域銀行內首家推出了交易銀行品牌,涵蓋“e歸集、e存管、e結算、e增值、e融資”五大業務板塊、六大渠道、36個特色產品。上半年,該行交易銀行綜合貢獻度顯著提升,截至6月末,該行交易銀行客戶達到4.9萬戶,客戶覆蓋率44.49%,較年初增1.49個百分點。

跨界合作加速深化

跨界合作對于銀行業來說已不算是新鮮的話題,從上半年來看,這種合作仍在加速前行,特別是在中小銀行中尤為明顯。

上半年,中信銀行推進百信銀行籌建,探索互聯網金融轉型升級（愛基,凈值,資訊）的新路徑,目前監管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請。同時,該行與百度、阿里巴巴、騰訊、京東等互聯網企業的信用卡合作領域,已涵蓋聯合獲客、線上服務及數據共享等三大方面。截至6月末,網絡渠道申請信用卡客戶數量已突破750萬。值得一提的是,該行與11家股份制商業銀行聯合發起設立“商業銀行網絡金融聯盟”,推動賬戶監管政策落地,未來將實現聯盟行間系統互聯、賬戶互認、資金互通,重塑行業規則。

浦發銀行與中國移動簽訂了新5年戰略合作協議,雙方將深化“和金融”業務體系建設,面向互聯網+市場,發揮4G移動互聯網與互聯網金融產業優勢,推進戰略合作邁向新高度。上半年,雙方在互聯網新媒體營銷、客戶場景化線上線下支付、消費金融、手機安全解決方案等方面探索合作新模式;在多個省市開展了在線和利貸供應鏈融資服務,為通訊行業上下游客戶提供經營性融資,助力實體經濟產業發展;聯合發布“華為P9先機理財”獲得市場廣泛關注,助力金融與國產制造業產品消費。

此外,招行也在積極推動多元化異業聯盟合作,構建具有招行特色的互聯網金融生態體系。上半年,該行與滴滴出行的戰略合作進入實質性推動階段,針對滴滴出行制定了完整的一網通支付解決方案,上線滴滴司機代發工資業務,推出滴滴聯名卡,共同打造共享經濟新模式。同時,該行與中國聯通共同組建的招聯消費金融公司以互聯網方式開展消費金融業務。截至6月末,該公司累計發展注冊客戶1309.5萬戶,授信用戶326.9萬戶,發放貸款203.9億元,貸款余額82.5億元。此外,該行與招商局集團共同出資成立招銀前海金融資產交易中心,通過互聯網完成金融產品的登記、托管、掛牌等流程,實現資產和資金的高效對接。