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以前附加住院醫療險保費動輒上千元,且保額也不高,現在住院醫療險出現了新面孔,部分保險公司陸續推出了一些新型住院醫療保險。與傳統醫療險相比,新型住院醫療保險的保費低的只要幾百元,但保額更高,可以達50萬元甚至100萬元以上。不過需要注意的是,高保額醫療險設置了1萬元的免賠額。

新型醫療險紛紛亮相

近日,家住臺江的王女士準備給自己加保。2003年,她購買了一份重疾險,保額只有10萬元。隨著時間的推移,王女士覺得如今10萬元保額偏少,于是決定加保,給自己再加保了一份保額30萬元的重疾險,與此同時,她擬附加一款醫療險。保險公司客戶經理向她推薦了一款醫療險,保費2000多元,第一年保額為20萬元。

王女士發現,另一家保險公司推出的醫療險年度保額為50萬元,保費卻只要900元左右。

王女士想知道,同是醫療險,為何差別這么大?

原來,王女士所說的高保額醫療險是新型醫療險。記者注意到,目前泰康人壽、太平人壽、互聯網保險巨頭眾安保險等保險公司陸續推出了這種新型醫療險。與傳統醫療險相比,新型醫療險保費相對低,但保額更高。如一家壽險公司新型醫療險,被保險人年齡20多歲,保額50萬元,保費為300多元。而在榕一家大壽險公司的附加醫療險,年保費為280元,保額只有1萬元。

保費便宜皆因有1萬元免賠額

不過需要注意的是,各家保險公司新型醫療險均設置了1萬元的免賠額(指由保險人和被保險人事先約定,損失額在規定數額之內,被保險人自行承擔損失,保險人不負責賠償的額度)。福建省保險行業協會法律專家闞小冬表示,市民發生疾病住院理賠時,先會通過醫保進行報銷,報銷完之后剩余的住院花費才可以借助醫療險進行按條件賠付。目前城鎮職工醫保賠付總額較高,普通疾病住院發生的費用通過醫保報銷后,剩余費用往往不高,再扣除1萬元的免賠額,需要理賠的金額不大。因此,新型醫療保險保障額度雖然很大,但真要在一年內用到這么高額的醫療費,概率很低,這也是新型醫療險保費低、保額高的原因。相反,傳統醫療險沒有免賠額,發生理賠的概率高,因此保費相對會貴。闞小冬稱,兩種醫療險不能簡單比較,消費者可以根據實際需要選購。

目前重疾險保額30萬元,中年客戶投保保費要7000多元,再搭配終身主險,年保費總共要1萬余元。現在有了高保額的醫療險,是否就可以不買重疾險了呢?

業內人士表示,兩類保險性質不一樣,消費者普通生病住院的概率遠高于發生重疾,醫療險一般是事后憑醫療發票報銷,而重疾險是對指定病種進行定額給付,只要患上條款約定的重疾,保險公司就須一次性給付。此外,醫療險每年投保,萬一得了大病,有可能第二年就會不讓續保,如讓續保,保費可能就要上漲。因此,如果條件允許,消費者可組合投保重疾險和醫療險,互為補充。

責任編輯:莊婷婷

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